Dossier : l’assurance LAMal Frontalier ou la CMU ?

Les tarifs de la LAMal Résident et de la LAMal Frontalier

Bienvenue dans notre dossier « Assurance LAMal Frontalier ou CMU ? ».

Ce guide vous propose un résumé des points essentiels à connaître sur la LAMal et la CMU, ainsi que des liens vers tous nos articles et guides dédiés. Vous y découvrirez également l’évolution des règlementations et les défis auxquels sont confrontés les frontaliers, sujets que Welcome-suisse suit de près et soutient activement depuis plus de 15 ans.

Sommaire :

 

Primes LAMal frontalier 2025

Les primes LAMal frontaliers augmentent de +6% en 2025. Helsana reste l’assureur le moins cher avec une prime adulte de 200 CHF/mois (sans risque accident).

 

Comparer LAMal et CMU

Le coût de la CMU française dépend du revenu fiscal de référence du frontalier. Il se calcule à 8% du salaire brut après un abattement.
Plus le salaire est élevé, plus la prime CMU est élevée. C’est la raison pour laquelle les frontaliers avec des revenus élevés chosissent souvent LAMal

Le coût de la LAMal frontalier suisse ne dépend pas du salaire du frontalier.

 

Modification de la LAMal

Une réforme du Conseil fédéral prévoit d’inclure les frontaliers dans le mécanisme de compensation des risques. Les primes LAMal frontaliers pourraient augmenter de +65% par rapport aux prix de 2023. Un frontalier qui avait une prime 2023 de 162.80 CHF devrait donc payer 268,62 CHF en 2026. Ces nouvelles augmentations changent la donne. L’intérêt à choisir la CMU se concentre sur les salaires inférieurs à 4’250 CHF ou sur les familles avec un conjoint sans travail. Pour les salaires supérieurs à 4’250 CHF, la LAMal restera moins chère.

 

Droit d’option

Dès son premier jour de travail en Suisse, un nouveau frontalier doit choisir son régime d’assurance maladie entre la LAMal Frontalier (Suisse) ou la CMU Frontalier (France), un choix appelé « droit d’option« . Cette décision doit être prise dans les trois premiers mois suivant le début de l’activité en Suisse.

En l’absence de choix, l’affiliation est automatiquement effectuée à l’assurance suisse LAMal, et l’autorité cantonale désignera une caisse maladie, avec des tarifs pouvant varier considérablement.

Il est crucial de noter que cette décision, qu’elle soit volontaire ou imposée, est irrévocable tant que l’on reste frontalier et employé en Suisse. Pour pouvoir changer d’option, il faut cesser de travailler en Suisse et exercer une activité rémunérée en France ou percevoir des allocations chômage durant cette période d’interruption.

 

Retard d’affiliation

Les frontaliers qui ne respectent pas le délai pour exercer leur droit d’option s’exposent à plusieurs risques. Tout d’abord, ils se retrouvent sans couverture d’assurance, ni en France ni en Suisse. Ensuite, selon le canton, ils peuvent être automatiquement affiliés à une caisse maladie coûteuse, se voir infliger des pénalités de retard, et dans certains cas, comme au Tessin, risquer le retrait de leur permis de travail. Actuellement, les cantons du Jura, de Neuchâtel et du Tessin sont les plus stricts envers les frontaliers en retard.

 

Fin des assurances privées

En 2015, les frontaliers ont subi la fin des contrats d’assurance maladie privée et la bascule forcée vers la CMU.

 

Problème avec la CMU

Suite au bouleversement réglementaire de 2015 concernant la fin des assurances maladies privées, les frontaliers à la CMU ont eu de nombreux problèmes notamment de double affiliation.

 

Mobilisations et actions du Forum des frontaliers

Le Forum des frontaliers (maintenant Forum Welcome-Suisse) c’est mobilisé pour interpeller les politiques et améliorer la situation des frontaliers.

 

Problèmes CMU et doubles affiliations

Un décret a été signé par la France et la Suisse le 7 juillet 2016 afin de résoudre ces problèmes de double affiliation.

 

Assurances complémentaires pour frontaliers

Suite à ces changements réglementaires, de nouvelles complémentaires pour les frontaliers ont fait leurs apparitions en 2019.

 

Historique des primes LAMal frontalier