Nouveauté dès 2025 : Changez de modèle d’assurance en cours d’année

Bonne nouvelle pour les résidents suisse. À partir de 2025, il sera possible de modifier votre modèle d’assurance-maladie en cours d’année.
Jusque là, il était uniquement possible de changer en fin d’année.

Le Conseil fédéral a adopté ces modifications de l’ordonnance sur l’assurance-maladie (OAMal) lors de sa séance du 20 novembre 2024.
Cette mesure vise à offrir plus de flexibilité aux assurés pour profiter de modèles avec des primes plus avantageuses.

Attention, ce changement ne concerne que le choix d’un modèle alternatif au sein de votre assureur actuel. Il reste impossible de changer de caisse maladie en cours d’année.

Il est important de noter que cette mesure ne s’applique pas aux frontaliers. Pour ces derniers, seule l’option standard avec une franchise de 300 CHF est disponible. Bien qu’ils ne disposent pas de choix, leurs primes restent nettement inférieures à celles des résidents, ce qui suscite des tensions et alimente les débats sur d’éventuelles réformes.

Sommaire :

• Quels sont les modèles alternatifs d’assurance-maladie ?
• Telmed : un contact rapide numérique
• Modèle du médecin de famille : un interlocuteur unique
• Modèle HMO : le réseau de soins structuré
• La politique des petits pas

 

Quels sont les modèles alternatifs d’assurance-maladie ?

En Suisse, outre la franchise, la quote-part et les primes, le choix du modèle d’assurance joue un rôle clé pour réduire ses coûts.
Une majorité de résidents optent pour un modèle alternatif, qui permet de diminuer significativement les primes, parfois jusqu’à 20 %.
Ces modèles, bien qu’ils diffèrent légèrement d’un assureur à l’autre, se regroupent en trois grandes catégories :

• Telmed (télémédecine)
• Médecin de famille
• HMO (réseau de soins)

Telmed : un contact rapide numérique

Le modèle Telmed repose sur un principe simple : avant toute consultation médicale, vous devez contacter un centre de télémédecine (par téléphone ou en ligne).
Ce service vous oriente ensuite vers le professionnel de santé approprié. En échange de cet engagement, vous bénéficiez de réductions de primes pouvant aller de 10 % à 20 %.

Avantages :

• Réduction des primes.
• Accès rapide à un premier conseil médical.
• Diminue les visites à l’hôpital

Inconvénients :

• Ce modèle n’est pas idéal pour ceux qui préfèrent consulter directement un médecin.
• Données sensibles potentiellement en ligne.

Modèle du médecin de famille : un interlocuteur unique

Ce modèle est très prisé des assurés. Il vous engage à consulter votre médecin de famille avant de voir un spécialiste.
Ce dernier coordonne vos soins et vous redirige, si nécessaire, vers d’autres professionnels de santé.

Avantages :

• Réduction des primes, généralement de 10 % environ.
• Un suivi personnalisé grâce à un médecin qui vous connait bien.
• Diminution des visites aux urgences

Inconvénients :

• Si votre médecin de famille quitte le réseau agréé par votre assureur, vous devrez en choisir un autre.
• Ce modèle peut ne pas convenir à ceux qui préfèrent gérer eux-mêmes leurs consultations spécialisées.

Modèle HMO : le réseau de soins structuré

Le modèle HMO repose sur un réseau de soins intégré.
Vous consultez d’abord un médecin dans un centre de santé affilié (HMO), qui coordonne l’ensemble de vos traitements.

Avantages :

• Primes réduites (~20%), souvent plus qu’avec les autres modèles.
• Une prise en charge optimisée grâce à la coordination des soins au sein du réseau. Les médecins se connaissent et travaillent ensembles.

Inconvénients :

• Moins de flexibilité, car vous devez rester dans le réseau HMO pour vos consultations.
• Les centres HMO peuvent ne pas être accessibles dans toutes les régions.

Ce modèle, bien qu’encore minoritaire, gagne rapidement en popularité, notamment en raison de la tendance à centraliser les soins dans des réseaux coordonnés.
 

La politique des petits pas

Une majorité des assurés bénéficient déjà d’un modèle alternatif, cette réforme ne va donc pas régler les problèmes du système de santé en Suisse.

Cependant, alors que les grandes idées de réformes sont enlisées dans les débats parlementaires, il est réjouissant d’avoir de petites modifications concrètes qui vont dans le bon sens.

Avec la hausse des primes maladies de 2025, les résidents suisses ont un nouvel outil pour baisser légèrement leurs primes mensuelles au cours de l’année.