Les solutions de rapatriement d’argent pour les frontaliers

Mise à jour, juillet 2023

L’affluence de frontaliers en Suisse pousse les banques à être de plus en plus innovantes quant aux solutions de rapatriement de salaire. Vos discussions sur le forum tournent désormais autour de Yuh, Révolut, Wise ou évoquent le pack frontalier d’UBS.

Nous évoquions dans un précédent article vos astuces pour perdre le moins d’argent possible durant le transfert de vos fracs suisses en euros. Qu’en est-il aujourd’hui ?

Yuh – Wise – Revolut – Banque française

Cette stratégie précédemment explicitée vise à verser son salaire sur un compte Yuh. La suite consiste à payer son assurance depuis son compte Yuh, puis de verser son argent sur un compte Wise, puis sur Revolut, le tout sans frais. Revolut permettait par la suite de changer ses francs suisses en euros, au meilleur taux, vers une banque française.

Cette stratégie semble toutefois avoir ses limites :

par Conan, le 22 juin : Testé pour la 1ere fois aujourd’hui:
Salaire reçu sur Yuh → Top-up Revolut en CHF
4000CHF il me dit que ma limite hebdo est atteinte.
J’ai contacté le support Revolut et on m’a dit de réessayer avec un plus petit montant. Et que dans tout les cas, cette « limite » est remise à 0 toutes les 24h.
J’ai top-up 2000 CHF. Ca a fonctionné. J’ai tenté encore une fois 2000 CHF et j’ai eu le même message d’erreur. J’ai tenté 1000 et c’est passé.
Bon je n’ai pas vraiment envie de faire X tentatives pour voir quelle est ma limite quotidienne mais je crois que je vais devoir m’en tenir a 3000 CHF par jour de top-up… Je trouve ca pas fou mais bon, au moins le transfert vers mon compte FR est instantané.

En effet, si cette succession de transferts d’argents d’une banque à l’autre permet d’obtenir le meilleur taux de change, elle est relativement complexe. De même, il semble que Revolut applique une limite quotidienne quant à l’argent qu’il est possible de transférer sur un compte français.

par Pop-up, le 23 juin : Bonjour, je rencontre un problème quand j’essaie d’ouvrir un compte yuh. J’ai essayé 4 fois et 4 fois on me refuse l’ouverture de compte. Pourtant j’ai envoyé tout les papiers demandés. Je passe par boursorama avec un virement de 2 euros pour l’ouverture chez Yuh. Quelqu’un peut-il m’aider ? Suis-je le seul à avoir ce problème ?
Quand je les appelles on me dit c’est comme ça.
Merci.

L’ouverture d’un compte Yuh implique aussi de fournir de nombreux documents, qui peuvent redemandés par la suite. Un problème soulevé quelques fois dans notre forum de discussion et qui étiole la patience de certains. Si cette méthode offre donc le meilleur taux de change, elle peut être estimée trop coûteuse en temps vis à vis de ce qu’elle rapporte financièrement.

UBS, avec ou sans pack frontalier

La banque suisse UBS propose elle aussi ses services aux frontaliers, son utilisation est plus simple mais demeure aussi plus coûteuse. Il s’agit d’une autre option préférée par certains de nos utilisateurs pour sa rapidité :

par Euskal68, le 6 juin : J’ai un peu la flemme de remonter tout le fil, mais cela semble un peu casse-tête avec toutes vos différentes plateformes. UBS CH m’a attribué 3 comptes: un premier compte CHF avec une carte de paiement (dont je ne me sers pas); un compte CHF sur lequel je réceptionne mon salaire et effectue mes virements Helsana; ils m’ont aussi attribué un compte EUR. Mensuellement je transfère mon salaire depuis mon compte UBS CHF > compte UBS EUR avec un taux de change généralement plutôt bon. Ensuite je transfère ledit salaire depuis mon UBS EUR vers mon compte CA EUR (considéré comme un virement SEPA au tarif de 0,30 EUR). UBS me charge 10 EUR/mois pour la tenue de ces 3 comptes.

Pourtant, UBS est toujours critiquée pour son coût d’utilisation trop élevé qui grignote les salaires des frontaliers. Les intermédiaires en ligne, Revolut et b-sharpe offrent des alternatives plus intéressantes de ce point de vue là :

par Sundgau, le 7 juin : Ma responsable UBS voulait aussi me refourguer le compte EUR en prétextant que le change était meilleur. Du coup je lui ai demandé de faire une simulation pour un montant précis. Je lui ai de suite montré que en passant par b-sharpe.com 2 (par exemple) on recevait bien plus en Euros qu’avec l’UBS.
J’ai fermé les comptes secondaires chez UBS et n’ai gardé que le compte courant.
J’ai pris le eBanking, mis les relevés de compte en électronique et gardé 10000 chf sur ce compte. Au final je ne paie que 3chf par mois de frais.
Pour le virement avec b-sharpe je n’ai jamais eu de souci avec de gros montants.
J’ai fait le choix de ne virer que quand le cours du CHF est très bon, il m’arrive donc de virer de gros montants.
C’est aussi pour cela que je n’ai pas fait le choix de Revolut. Ils offrent un meilleur change mais quand on vire de très gros montants on se fait souvent bloquer le compte et cela peut être la misère pour faire débloquer.

Pour lutter contre la concurrence, UBS a mis en place le « pack frontalier » qui propose une alternative avec plusieurs cartes crédit :

par Declic, le 14 juin : Petite info pour ceux que ça intéresse, car j’ai refait le point avec ma banque UBS récemment.

Jusqu’à présent, j’utilise UBS → WISE → Revolut (Premium) → Credit Mutuel

UBS propose un pack appelé « Pack Frontalier » qui me semble bien intéressant.
Pour 10 CHF/mois, on obtient:

– compte €
– compte CHF
– une carte de crédit € (on peut retirer des € sur son compte à UBS – probablement ailleurs mais payant / on peut payer partout avec, y inclus les locations de voiture à l’étranger vu que c’est une vraie carte de crédit – ce qui me manque actuellement le plus cruellement quand je pars à l’étranger)
– une carte de retrait CHF (on peut retirer gratuitement dans n’importe quelle banque)
– une carte prepaid CHF (on peut payer un peu partout en CHF en Suisse)

Le compte € est un « vrai compte € » qui permet de faire des transfert UBS → Credit Mutuel gratuitement
Le taux de change est « avantageux » et j’ai été surpris par le taux: 0.9771 contre 0.9744 au même moment à l’instant t où j’ai fait l’essai.
On fait un change du compte CHF vers compte €.

Je suis en train d’y réfléchir, ça me permettrait de m’affranchir de certains intermédiaires, et surtout d’avoir une carte de crédit qui viendrait remplacer celle du Crédit Mutuel qui ne me sert plus à rien depuis belle lurette (j’utilise REVOLUT)..

Il n’existe aucune méthode parfaite, il s’agit seulement de choisir ce qui convient le mieux à votre situation. Nous remercions nos contributeurs de partager leur expérience sur le forum et nous vous invitons évidemment à continuer !