Après un début d’année qui affichait des conditions de financement exceptionnelles, les emprunteurs en devise vont connaître un été encore plus favorable.
Les taux d’intérêts sont historiquement bas, résultat d’une bonne conjoncture avec un indice LIBOR au plus bas (0,010 % !) et des approches commerciales agressives des banques.
Des conditions qui se retrouvent également sur l’euro avec des taux jamais vus jusque-là !
On note toutefois des disparités très importantes entre les établissements et seuls les dossiers les mieux préparés pourront prétendre aux meilleurs conditions de crédit.
Les conditions de financement de prêt en devise
Les contraintes de financement restent fortes et concernent en priorité l’apport consacré au projet.
Ces contraintes ne risquent pas de s’alléger, d’ailleurs la Suisse montre la voie en choisissant de durcir encore les conditions d’accès au crédit.
Il est en effet prévu de supprimer la possibilité d’utiliser son 2eme pilier pour le financement de sa résidence principale !
Coté français les banques restent globalement plus souples, mais comme toujours seuls les meilleurs dossiers auront accès aux meilleurs taux d’intérêts, ainsi, pour mettre toutes les chances de votre coté il vous faut :
- Un apport conséquent (environ 10% du projet une fois tous les frais payés)
- Un endettement correct (environ 33% tous crédits compris)
- Une activité stable (CDI ou revenus d’indépendants avec + de 3 ans d’activité)
- Des revenus élevés (60’000 € nets pour un couple)
Les taux en devise de juillet 2014 (zone frontalière)
Taux fixe en devise
| 15 ANS | 20 ANS | 25 ANS | |
|---|---|---|---|
| Meilleur taux | 1,75% | 2,05% | 2,40% |
| Taux moyen | 2,10% | 2,40% | 2,80% |
Taux révisable capé +1 en devise
| 15 ANS | 20 ANS | 25 ANS | |
|---|---|---|---|
| Meilleur taux | 1,60% | 1,65% | 1,70% |
| Taux moyen | 2,20% | 2,30% | 2,40% |
Taux variable pur (taux libor)
Le LIBOR CHF 3 mois très stable, à 0,010% réduisent fortement l’intérêt des taux variables purs.
Si ces taux peuvent encore se justifier pour des durées très courtes, le manque d’offre et donc de concurrence fait que l’offre n’est clairement pas à la hauteur.
Les taux euro sur France
| 15 ANS | 20 ANS | 25 ANS | |
|---|---|---|---|
| Meilleur taux | 2,45% | 2,70% | 3,10% |
| Taux moyen | 3,15% | 3,35% | 3,50% |
Les taux euros actuellement pratiqués sont plus intéressant que les taux en devises d’il y a quelques mois !
Pour un financement d’investissement locatif ou de résidence secondaire… ce type de financement s’avère tout à fait adapté.
Aujourd’hui compte tenu des ces excellentes conditions, nous voyons de plus en plus de financements mixtes (EUR/CHF) et même de financement « pur euro » apparaître même auprès des populations frontalières.
En général, ces financements répondent bien à une spécificité du projet (revenus mixtes euros / francs suisses, investissement résidence secondaire ou défiscalisant, résident suisse souhaitant investir sur France…).
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